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风险控制之自办业务

银行业作为是我国当代金融业的重中之重,保证其安全性和稳定性对我国的发展有着极其重要的意义。而近年来,随着银行经营的业务范围越来越广,银行操作风险案件频生,损失越来越多,使得操作风险防控成为银行业务经营与管理的主要任务之一。

我们柜面处为业务流程最前端的一线操作岗位,对经营活动承担的风险负有首要、直接的责任,理所应当成为风险管理的“第一道防线”。柜面员工禁止行为包括资金往来、代客行为、自办业务等。下面主要就自办业务为典型分析。

自办业务简单来说就是普通柜员办理业务的时候不能给自己办理,与自己同名的原则上也不许办理,将本人现金、银行卡、存折、网银盾等私人物品带入工作区域同样也是不准的。希望大家能看到、理解到这样细致约束背后的原因,并不是单位不信任你,而是不能用百千上亿的利益去考验人性,银行综合柜员为自己办理业务的过程中,可以用自己所掌握的操作知识为自己谋取利益,从而给银行带来实质性的风险,这不单单触及到个人道德的风险底线,也使得整个行的利益受到严重威胁。从法律层面说,是为了防止金融犯罪,并将种种犯罪条件消灭于萌芽之中。

在巨大的利益面前,风险就在人性欲望的一念之间。万丈深渊前的勒马离不开一条又一条冗长繁杂的合规准则,从很大程度上降低了风险,但不是完全消灭了风险。要切实做到互相监督、互相制约、不相容岗位的业务人员岗位职责必须分离,减少和避免风险的发生。

资金往来、代客行为、自办业务等看似小小的规定,我们也不能麻痹大意,因为严格执行银行的各项柜台业务操作流程,严厉禁止违规操作,既是对客户的一种责任,也是对于自身和银行的一种责任。合规让我们不断完善为更优质的建行!而责任让我们不断成长为更安全的建行!

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原文链接:http://www.chddh.com/jingxuan/201806/2228106.html 更新时间:2018-06-14 08:48
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