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合规牢记在心

合规经营是银行稳健运行的内在要求,是每一个员工必须履行的职责,同时也是保障我们自己切身利益的有力武器。为此,我们支行召开了全体员工大会,会议组织了对合规文件和案例的分析学习,每个员工也结合自己平时的工作谈论了自己的感想,对自己工作中为图一时便利而未引起重视的规章制度进行了反省,为此我们还认真地做了学习记录,使得我和同事们对合规有了更加深刻的认识。微小的违规行为会积累成严重的合规风险,严重的合规风险会使我行经营遭受重创。而加强合规管理可以减少违规风险或因违规而遭受处罚的损失,还可以保护员工少犯错误,激励员工奉献价值。

会议上通报的案例,无不令人扼腕,同时也给我们敲响了警钟。时刻刻刻提醒着我们,必须建立合规文化,并矢志不渝的去遵守和实施。有一句名言,叫做思想有多高,心就能走多远。一种好的思想文化,对于行动,意义之深不容置疑,作为我们每一名建行柜员,都应该看到,如果没有心境上的淡泊、宁静,就没有行动上的明志、致远。如果没有以合规文化为先导,稳健经营就没有立足点也更没有内控管理可言。所以,建立合规文化,是我们规范操作行为之必然,是提升管理水平之必然。

每天我们面对大量纷繁复杂的业务,其中一项重要业务就是客户身份的真实性识别,身份的识别是业务进行的首要环节,在新开户、大额存取、账户变更等特殊业务中都是不可缺少的,这里我想谈谈对客户身份识别的案例体会。

2017年未的一天,一位男性客户办理银行卡挂失业务,通过客户身份核对,发现反馈照片与客户本人年龄差距挺大的,客户的相貌我和经办柜员比对了很久。通过比对,发现五官还是有很多相似之处,只是发型改变很大。于是再比对了该卡的预留信息,在开户的时间,预留的地址及电话等信息都核对一致,但是关键客户反映该卡里没有钱,而我们通过查询发现该卡余额有一万多,且金额进出很频繁。于是柜员立马产生警觉,提示让其出示辅助证件。客户虽然很不耐烦但还是出具了驾驶证。经过比对,照片核对一致。但是客户表示卡内无资金变动又与实际不一样,这就存在着极大的风险。于是提醒客户该卡有没有借给其他人使用过,客户想了想说:“难道放在我哥那里?”于是立马拨通电话,发现该卡正是在那里,最近几笔交易金额也都核对上了。我们悬着的心终于放下了,他是卡主本人,资金也都在。客户连连表示我们非常认真负责,自己稀里糊涂差点弄错了,并说存在我行的钱更放心了。我们也再次友善地提醒客户,借记卡今后请妥善保管。

加强合规操作,并不能只是挂在嘴上。有时总觉得有些规章制度在束缚着我们业务的发展,其实不然各项规章制度的建立都是经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的。有些就是因为在细节上没有坚持合规操作,使得外部的犯罪分子有机可乘。平时对待每一个客户,既要做到服务周到,又应该做到严格按照规章制度执行。不要因为对方是自己或者客户经理的熟人,又或是经常来办理业务,就放松了警惕。只有加强了自身业务知识的学习,提升合规操作意识,做到警钟长鸣,才能真正有效地提升客户对我行的综合评价。

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