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浅议基层网点如何有效履行客户尽职调查反洗钱工作义务

金融业反洗钱工作有一个重要制度,即“了解你的客户”。为了从源头上防范和打击利用银行结算账户进行违法犯罪活动,银行工作人员要根据“一法四规”要求认真开展对客户情况的调查,全面了解自己的客户,及时准确、综合掌握特定客户在会计结算、支付清算等各部门资金运作的信息,掌握并保管好第一手资料,并做好每一笔大额和可疑交易报告,真正将反洗钱工作落到实处。而在实际工作中由于各方面的原因使客户尽职调查工作难以达到要求。主要表现在以下几个方面:

一、银行机构对客户的了解,大多仅局限于客户开立账户时所提供身份证及营业执照等有限的资料,很难对客户的经营状况、关联企业、资金往来对象、营业范围等方面有深入的了解和认识,进而很难按照“一法四规”中所要求的获取到“完整的客户信息”,从某种角度来讲“可疑交易报告”的规定往往成为一纸空文,缺乏实际可操作性。

二、反洗钱工作虽被提为日常工作的重心,但由于网点前台工作人员紧张,反洗钱岗位人员均是兼职。而银行自身日常事务繁忙,对该项工作的重视程度往往留于意识形态之中,加强反洗钱客户尽职调查工作尽管有心但明显有力不从心。

三、银行对客户的宣传力度也不够,很多客户对反洗钱的重要性认识不足,因此银行工作人员在尽职调查全面了解自己的客户时难以获得客户认同,客户认为自己的钱自己有自由支配权,凭什么要受你银行的约束,而企业则认为经营业绩、资金流量及流向等是商业秘密,银行也不能随便干涉。

四、网银业务、手机银行、电话银行等电子银行业务大额资金转账均由客户自主操作,对金融机构而言无法对其身份信息、资金来源、资金用途等实施有效的管理与监控,客户尽职调查存在盲点。

几点建议:

一、是加强宣传和引导,切实提高客户尽职调查的质量。反洗钱管理部门可利用多种载体开展形式多样的宣传教育活动,使客户了解反洗钱工作的主要意义,自觉配合尽职调查工作。同时,通过一系列的宣传教育活动,使金融机构从业人员特别是一线柜台人员充分认识到洗钱的危害性,增强反洗钱工作的责任感和使命感。

二、配备反洗钱专岗有效提升反洗钱尽职调查的工作效率。建立与公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台,及时获取企业、个人的相关资料,有效确认客户身份,准确客户资料,为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息,为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。

三、是健全激励机制。当前反洗钱的有关法律法规,只规定了违反规定应如何处罚,却没有提及奖励的措施,不利于反洗钱工作的开展,难以调动银行做好尽职调查的积极性。因此,反洗钱管理部门应进一步完善反洗钱的激励机制,对反洗钱工作开展有力的金融机构,在拓展新业务方面给予便利,对反洗钱工作重视不够的对其拓展新业务给予限制,对提供有价值信息的单位或个人给予一定的奖励,确保反洗钱工作的顺利开展。

四、加大科技投入,改进和完善反洗钱技术手段,提高科技含量,实现金融机构各营运系统与人民银行反洗钱监测系统的对接,建立公安、税务、工商、技术监督等部门的横向网络,实现对异常资金活动的自动采集、分析和处理,自动生成反洗钱有关数据表格,逐步实现对可疑交易的自动甄别后由反洗钱专管部门进行核实确认从而替代现有由金融机构确认的模式。

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原文链接:http://www.chddh.com/lunwen/727521.html 更新时间:2017-10-30 11:12
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